银行家们的烦恼颠覆性的创新动荡年代权衡

企业自己做到了自律 银行家们的烦恼:颠覆性的创新VS动荡年代

一份对全球银行CEO的调查报告揭示了银行家们的烦恼。 日前，IBM全球企业咨询服务部发布了2008年 “全球CEO调查报告”，其中银行业CEO在接受调查时对未来的不确定性表现出前所未有的悲观情绪。 IBM大中华区金融服务事业部副总裁王天义女士指出，调查显示，全球的银行家们普遍认为我们已经进入了动荡年代，而且只有通过更加灵活的业务模式的转型，甚至需要进行“颠覆性的创新”才能渡过难关。 动荡年代 这份调查报告是针对全球128位银行CEO进行的访谈调查。其中23％受访CEO来自于美洲，47％来自欧洲、中东和非洲，另有30％来自亚太地区。而调查结果显示，CEO们普遍认为他们已经进入了一个 “动荡”的年代。 根据调查报告，CEO们指出，银行业正处于危机的中心。次级抵押贷款、金融衍生产品和资本流动性等诸多问题使得银行深陷其中。 “银行 CEO们的一个重大转变是，他们不再关注于为数不多的几个挑战，而是不得不关注于更加广泛的战略问题和不断加剧的不确定性，尤其是金融市场的波动。”王天义说。 与此同时，银行的全球客户正变得更加见多识广，要求越来越高，也更勇于接受颠覆性创新。此外，法规监督越来越复杂，而招聘和留住专业人才却变得越来越困难。 这些问题对银行业的影响是巨大的。它迫使银行的管理者不得不制定更为灵活的战略，改变企业目前的文化和业务模式，并使用更加先进的 IT工具。 根据调查报告，80％的银行家认为，银行业需要进行彻底的变革，而且必须在提高行业业绩效益方面有所作为。 一个有意思的现象是，尽管只有67％的CEO认为自己的银行通过变革获得了完全成功，但仍然有 80％的银行CEO认为变革是必不可少的、而且势在必行。 在银行家的眼中，在全球动荡之下，他们最需要的变化在于获得更加出色的风险管理和更加灵活的组织管理体系。其次是更好的满足客户需求和期望的产品创新。 而对中国银行（601988行情,爱股,资讯）CEO的调查显示，尽管中国的商业银行在次贷中受到的冲击比较小，但是他们依然认为转型是十分必要的。 “他们认为，处于整体转型期的中国金融业在未来年中的发展，很可能取决于接下来1到2年中确立的战略目标和将要采取的战略转型措施。”一位 IBM负责人称。 向客户导向转型 全球CEO们下一个学习的对象很可能是那些运动鞋生产商。因为这些运动鞋的厂商拥有三个银行家们非常羡慕的东西——全球化的生产线、个性化的产品服务以及健康的社会形象。 根据IBM的报告，受访银行 CEO中，有超过50％将自己的银行视为“积极的全球化企业”。但事实上，银行业在全球化积分上低于全部行业总体平均积分13个百分点。大多数银行CEO认为自己的企业当前并未实现全球整合。他们也认识到在扩展全球业务范围方面，存在着许多内部挑战。 “全球整合是把双刃剑，在其可能带来的利益背后，同样潜藏着风险。如何克服全球整合过程中遇到的挑战与风险，例如法人治理问题、法规负担、组织结构条块分割等成为了银行业走向成功的关键。”王天义指出。 调查中98％的银行CEO们不同程度地关注于业务模式创新，希望通过其促生新的竞争能力和产品，确保自己成为颠覆者而不是“被颠覆者”。 CEO调查表明，他们对业务模式创新的关注力度和兴趣都在不断提高。“这项工作必须强化，因为颠覆者越来越出色，越来越强大。”一位商业银行如是说。 一位 IBM人士表示，另一个非常大的变化在于银行家们对于社会的重视。银行家们开始意识到，企业社会 （CSR）正成为有待开发的商机，以帮助企业提高品牌价值和客户忠诚度。“银行家们意识到客户们需要形象更加健康的银行而非仅仅是财大气粗的信用。”他说。 技术上难题 尽管银行家们对于转型需求异常迫切。上银行、银行等电子业务的兴起和发展，使得银行IT系统的作用不再局限于内部管理和清算，而是逐步演变为一种新的获利模式。银行内部的信息管理系统必须做到及时有效地处理数量庞大的信息，为银行的日常运营以及客户信息的有效整合提供保障。 目前，更新遗留核心银行系统已成为一个必须项而不是可选项。如何在维持银行系统正常运行的基础之上挖掘新的资源渠道，也成为下一阶段各大银行技术升级时需要重点考虑的课题之一。但其核心系统的转型或许并非一两天所能够完成的。 IBM全球服务部大中华地区金融事业服务总监余兆祥指出，更新核心系统的复杂程度可以和心脏移植手术相比：风险大，成本高，占用大量时间和人员。整个过程的复杂性和不可避免的反复，要求银行有全盘计划和完善的项目组织并全程投入。 “能否顺利的升级更新核心系统，很可能会关系到这些商业银行未来转型的成败。”一位 IBM人士称。 来源：经济观察报

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