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北京大学互联金融总裁班来我爱卡游学

11月1日，北京大学互联金融总裁班来到我爱卡游学，我爱卡创始人涂志云博士给总裁班的高管们分享了他的《互联金融风险管理与征信》课程的精华内容，以及我爱卡和信用宝在该领域的实战经验。

涂志云博士授课

涂志云博士的《互联金融风险管理与征信》课程，是目前国内高管班最受欢迎的课程之一，曾经在北京大学EMBA和MBA、长江商学院、中央财经大学、南京大学商学院、国培等国内知名学府和培训机构开课。还陆续在国内一些商业银行如华夏银行等开课。该课程核心部分传授了美国经典风控管理体系FICO的核心算法与经验，还涵盖了国内目前互联金融行业和征信行业对于个人信用风险评估和风险控制的系统操作手法。

涂志云博士是美国加州大学伯克利分校MBA，美国斯坦福大学统计学硕士，中国人民大学经济学博士。曾经在美国FICO核心算法部门从事开发工作，为世界上6个国家和地区的信用局开发了个人信用管理评分系统。回国后曾为国内主要的征信机构上海资信提供项目咨询服务。在个人创业阶段开发了个人信用风险管理创新平台信用宝。

北京大学互联金融总裁班是国内顶级学府开办的互联金融高端人才实战班。开设课程的老师多为业内的互联金融领北丐是我爸域的实战派学者或企业家。其课程模块包括信息时代世界金融形势、传统企业应用互联金融、P2P平台与众筹模式、互联金融与大数据、第三方支付、互联金融创新模式与风险防范等。

北大互联金融总裁班赠送礼物

北大互联金融总裁班我爱卡游学合影

以下为课程的部分精华内容：

Zest Finance大数据判断借款人信用

涂志云博士介绍说，FICO是世界级的黄金模型，对于借贷人信用状况的判断非常准确，因此可以被金融机构直接用来做信贷决策判断。但是美国有一家新兴的公司叫做Zest Finance，这家公司最大不同和创新之处可以简单归纳为，该公司的数学家们完全基于互联大数据来做征信，从而为贷款机构提供信贷决策，旨在让那些信用不良或者不满足传统银行贷款资格的个人获得贷款。这是一种完全不同于FICO模式的全新的征信模式。

大数据征信突破了传统征信模式，数据来源于互联，服务于互联用户。我国目前的征信行业落后于美国二三十年，尽管目前众多的互联金融公司称其风控模式为FICO模式，但是中国没有真正的类似FICO的征信机构，也没有FICO评分，赶超之路还很长。但是，涂志云博士认为中国有可能直接走到使用大数据征信模式的阶段，从而实现跳跃式的发展。

我爱卡的美国版：Bankrate，以及Capital One

成立于1976年的Bankrate银率是美国的个人金融门户站，提供各种个人金融产品的查询服务。Bankrate汇总了4800个金融机构的300多个种类的个人金融产品如住房抵押贷款、住房加按揭贷款、信用卡、新旧车贷款、货币市场账户、存单、支票、ATM及上银行的费用。

Bankrate旗下的的业务则与我爱卡最初的信用卡业务更为类似，搜索、比较、申请信用卡。用户可以根据需要选择不同发卡银行和发卡组织的不同功能类别的信用卡。拥有最全面的信用卡卡库，让用户可以自主选择。与其类似，我爱卡的合作方基本涵盖了目前中国主流信用卡发卡银行，信用卡卡库拥有几万种信用卡。

Capital One 主要业务为消费信贷，是美国排名前五的零售金融机构。2013年Capital One在美国的消费信贷余额约为555亿美元，用信息技术来全面驱动公司业务发展，是Capital One“看到前十名我就感觉凌乱了公司的制胜法宝。通常的印象为Capital One是美国最大的信用卡公司，但是这家公司让人印象最为深刻的就是，他们从一些信用不良的用户群中，利用技术手段，选择出有可能在未来信用状况表现良好的用户，给他们发放信用卡或贷款。

Capital One 对不同风险的客户采取针对性的市场策略。Capital One客户群有35%是低信用等级的客户(Fair Isaac信用评分低于600或5年内有破产纪录)且根据不同的信用等级，有不同的利率、额度、产品组合、贷中监控等。

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