行业应更好服务中小企业容易

在近日举行的２０１６中国金融论坛上，互联金融的发展与风险防范成为与会专家学者热议的话题之一。合星金控投资有限公司旗下的贷企业理财屋首席执行官李征认为，对Ｐ２Ｐ贷平台而言，消费金融是互联金融模式创新非常重要的方面，其本质是对投资需求和消费需求的有效对接。在这种模式之下，用户不仅能实现资产的保值增值，也能优化对资金的利用；对贷平台而言，亦能迅速提升用户黏性。

Ｐ２Ｐ行业的本质是为投资者提供金融信息服务。而增加用户黏性的前提是保证自己的金融信息服务足够优质，有足够的竞争力。只有在这一大前提下，进行户行为分析，策划有针对性的主题活动，优化用户体验，才能事半功倍，才能真正增加用户黏性。李征表示，以理财屋为例，其作法是从方向感、舒适感、安全感等方面入手，优化用户体验，增强用户黏性。方向感是指平台定位要准确，精准面对目标用户群体。舒适感主要指用户界面（ＵＩ）视觉设计美观。安全感是指平台安全系数高，令用户对平台产生信任感，可以放心大胆地投资。安全感对Ｐ２Ｐ平台而言极为重要，是增强用户黏性最为关键的一环。李征透露，２０１６年，对于模式创新的生态圈布局已经提上理财屋的议事日程。

拆解主机身与后壳 成熟的业务模式能有效降低平台的运营成本，帮助平台获取更多的优质资源。业务模式的成熟与否，在一定程度上可以决定平台坏账率的高低。理财屋坚持小而美模式，在细分领域深耕细作，精选优质资产端，确保资产来源的多样性，从根本上保障平台的安全性。李征坦言，这样专注于细分领域的小而美模式反而更有竞争优势。

对于业内普遍认为２０１６年Ｐ２Ｐ将迎来大幅降息的预判，李征认为，贷行业降息的主要原因是响应国家政策号召，更好地服务中小型企业，给中小型企业更好的借款利率。这对平台自身而言，未尝不是一件好事，有利于吸引更多的优质资产端。同时，经过一段时间的洗礼，投资者也开始慢慢回归理性，不再像以前一样一味追求超高收益率，那些动辄２０％收益的标今后则未必有人敢投了。很多贷平台发布降息公告后，反而赢得了部分投资者的支持。

我认为，因平台降息到合理范围之内，投资者的安全感反而会增加。李征表示，目前贷行业的正常收益率在７％－１２％之间。

不管收益率最终落到哪一点，收益率的政策调整只会使平台更加安全，无论对投资者还是借贷者都是好事。李征表示，对于Ｐ２Ｐ行业的未来发展前景充满信心。